Uno de los servicios con mayor demanda pero que, considero, no se tiene la suficiente información por el público en general (No financiero, inmerso o estudioso de actividades Económico-administrativas), serían los servicios de la Banca y algunos conceptos de ésta.
Entonces, los servicios de banca y crédito, legalmente sólo puede ser prestada por:
Instituciones de Banca múltiple. Son sociedades anónimas de capital fijo organizadas de acuerdo con lo dispuesto por la Ley de sociedades Mercantiles y para organizarse y operar requieren autorización del Gobierno Federal.
Instituciones de Banca de Desarrollo. Son entidades de la administración pública federal, con personalidad jurídica y patrimonios propios, constituidas con el carácter de sociedades nacionales de crédito.
Es por eso que la LIC dispone que los bancos inviertan los recursos que capten del público y llevarán a cabo las operaciones que den origen a su pasivo contingente (el derivado de los depósitos del público), en términos que les permitan mantener condiciones adecuadas de seguridad y liquidez.
Para el otorgamiento de créditos, los bancos deben estimar la viabilidad económica de los proyectos de inversión respectivos, los plazos de recuperación, los estados financieros, la calificación administrativa y moral y en algunos casos las garantías.
El organismo encargado de la inspección y vigilancia de las oficinas y sucursales de las instituciones bancarias es la CNBV. La LIC establece además, que el Ejecutivo Federal, a través de la SHCP, podrá interpretar para efectos administrativos, los preceptos de la propia Ley.
OPERACIONES DE BANCO.
- Recibir depósitos bancarios de dinero:
- A la vista
- Retirables en días preestablecidos
- De ahorro
- A plazo o con previo aviso
- Aceptar préstamos y créditos
- Emitir bonos bancarios y obligaciones subordinadas
- Constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior
- Efectuar descuentos y otorgar préstamos o créditos
- Expedir tarjetas de crédito, con base en contratos de apertura de crédito en cuenta corriente
- Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en créditos concedidos, a través del otorgamiento de aceptaciones, endoso o aval de títulos de crédito, así como de expedición de cartas de crédito
- Operar con valores en los términos de las disposiciones de la LIC y de la Ley de Mercado de Valores.
- Operar con documentos mercantiles por cuenta propia
- Llevar a cabo por cuenta propia o de terceros, operaciones con oro, plata y divisas incluyendo reportes sobre las últimas.
- Prestar servicios de caja de seguridad
- Expedir cartas de crédito previa recepción de su importe, hacer efectivos créditos y realizar pagos por cuentas de clientes
Existen dos tipos de operaciones que realizan las instituciones bancarias:
- Pasivas. Se refieren a las obligaciones que adquiere el banco con los ahorradores o depositantes y
- Activas. Aquellas derivadas del otorgamiento por parte del banco, de un préstamo o crédito bancario. Además los bancos prestan una serie de servicios públicos, que también están sujetos a disposición de carácter legal.
PASIVAS:
- Cuentas de ahorro
- Cuentas de cheques
- Inversiones a plazo fijo o pagarés
- Certificados de depósito
ACTIVAS:
- Tarjetas de crédito
- Crédito al consumo o personal
- Crédito PYME
- Crédito empresarial
- Crédito hipotecario
- Crédito en efectivo con garantía hipotecaria
