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🏅¿Cuál tarjeta de crédito es mejor para junio 2020?

¿Quieres una tarjeta de crédito? ¿Deseas aplazar tus compras a meses, acumular puntos o tener ventajas en tus viajes? Para encontrar la mejor tarjeta de crédito tendrás que valorar la oferta de las principales entidades como BBVA, American Express, Santander o Citibanamex. Pero lo más importante es analizar qué necesitas, cuáles son los gastos y comisiones de la tarjeta, qué ventajas ofrece, qué necesitas para tramitarla y si ofrece compras seguras con alertas inmediatas. Por tanto para determinar cuál tarjeta de crédito es mejor para 2020 revisaremos las tarjetas de crédito de entidades como: American Express, Santander, Banorte, HSBC, CitiBanamex, Scotiabank y BBVA, entre otras. 

Mejores tarjetas de crédito

Lo primero si quieres escoger una tarjeta de crédito es saber si estás dispuesto a pagar una cuota anual, qué nivel de ingresos tienes, cuál es la finalidad de la tarjeta y cuál es tu historial crediticio.

  • Si no cuentas con historial crediticio previo tienes que optar por tarjetas para comenzar tu historial como la Tarjeta Hey de BanregioMi Primera Tarjeta de BBVA o la tarjeta Vexi.
  • En caso de que cuentes con historial previo pero tu monto de ingresos mensuales no sea muy elevado tendrás que checar las tarjetas de crédito básicas de las principales entidades como la Tarjeta Azul de BBVA, o la Clásica de Citibanamex o Santander.
  • Si tienes un nivel de ingresos superior a $15,000 M.N. y cuentas con un buen historial crediticio la más interesante es la tarjeta Gold Elite de American Express con la cuota gratuita el primer año, compras a 6 meses sin intereses y grandes ventajas asociadas. 
  • Si estamos en el mejor de los casos y tus ingresos son elevados, te recomiendo valorar las ventajas de cada una de ellas y sus comisiones, por ejemplo, si viajas mucho muchas de ellas ofrecen acceso a salas VIP o, incluso servicio de chófer hasta el aeropuerto como la Tarjeta Platinum de BBVA o las tarjetas más VIP de American Express
 
 

¿Cuál tarjeta de crédito es mejor para 2020?

Para decidir qué tarjeta de crédito es mejor para 2020, compararemos las principales tarjetas de crédito que se comercializan en México y seleccionaremos las mejores para cada perfil en función del nivel de ingresos historial crediticio y ventajas asociadas a la tarjeta. 

 

Mejores tarjetas para ingresos superiores a $15,000 M.N.

Si te encuentras con un nivel de ingresos superiores $15,000 M.N. y cuentas con un buen historial crediticio, las opciones más recomendables por su cuota anual, compra a meses y beneficios en compras son las tarjetas de American Express y las tarjetas de BBVA que incluimos a continuación: 

La tarjeta Gold Elite American Express tiene beneficios de una tarjeta muy exclusiva para ingresos elevados, sin embargo, podemos solicitarla con unos ingresos mínimos mensuales de tan solo $15,000 M.N. y además el primer año la cuota es gratuita. Otra ventaja destacable es que cuenta con un CAT del 0% puesto que permite realizar pagos aplazados a 6 meses sin intereses en compras en moneda nacional a partir de $2,400.00 M.N. En cuanto a promociones en compras tiene 20% de descuento en H&M o Banana Republic y bebida preparada de cortesía en Starbucks. Pero lo mejor de todo es que tiene seguridad ante cargos no reconocidos y protección frente a robo con violencia de tus compras, además de regalar $2,000 M.N. en un Monedero Electrónico
de Liverpool de regalo al adquirirla. 

CAT 83.7%
6 meses sin intereses
Anualidad $1,500
sin costo el primer año
Beneficios
tarjetas adicionales y descuentos

La tarjeta Oro BBVA puede solicitarse desde $20.000 M.N. de ingreso mínimo mensual y acumula el 12% de tus compras en puntos BBVA. Lo bueno es que podrás asociarlo a tu cuenta BBVA y realizar operaciones desde tu app BBVA México y pagar de forma segura en miles de comercios en línea. Otra ventaja es la posibilidad de disposición de efectivo en inmediato desde los cajeros de BBVA y respaldo en el extranjero en caso de pérdida, así como tarjetas adicionales gratuitas. 

Interés 61.25%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 90.5%
sin IVA
Anualidad $1,076
sin IVA

 

Mejor tarjeta de crédito 2020: Mi primera tarjeta

¿Estás buscando tu primera tarjeta de crédito? ¿No cuentas todavía con historial crediticio? Las alternativas más destacables serían la tarjeta Hey de Banregio y Mi primera tarjeta de BBVA

La tarjeta Hey de Banregio te permite comenzar tu historial crediticio y ahorrar sin esfuerzos a través de un sistema de ahorro automático. Además, podrás obtener una tarjeta virtual para realizar tus compras digitales. Todo esto sin comisión anual ni comisión por manejo de cuenta y con un coste anual (CAT) muy competitivo de 20.1%. 

Podrás retirar dinero sin costo en cajeros Banregio, Scotiabank, Inbursa o BanBajío y no es necesario ningún saldo promedio mínimo mensual, solo tendrás que hacer uso de ella al menos una vez cada 7 meses. Para solicitar tu tarjeta solo tendrás que descargar la app de Hey Banco y seguir unos sencillos pasos. 

Interés 19.16%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 20.1%
sin IVA
Anualidad $0
sin IVA

 

Si no cuentas con historial previo pero tienes unos ingresos mínimos mensuales de $6,000.00 una opción aconsejable es "Mi primera tarjeta" de BBVA. Son las tarjetas mejor valoradas del mercado, seguras y con manejo fácil desde la app de BBVA. 

Solo necesitas ser mayor de 18 años, residir en México y tener un ingreso mínimo mensual de $6,000.00. Presenta una comisión anual de $0 sin IVA, así que no tendrás que apurarte por los costos. Podrás pagar en miles de comercios del país y tus compras estarán seguras con una alerta a tu celular para que estés pendiente de tus movimientos. 

Interés 75.3%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 94.6%
sin IVA
Anualidad $0
sin IVA

 

Mejor tarjeta de crédito 2020: tarjetas sin comprobación de ingresos

Si buscas una tarjeta de crédito sin comprobación de ingresos ni historial crediticio previo, la tarjeta Vexi es la que estás buscando. Efectivamente, cuenta con una tasa de interés y un CAT más elevado que otras del mercado pero a cambio permite iniciar tu historial crediticio con ingresos muy bajos de tan solo $2,000 y tampoco requiere un mínimo de tiempo laborando. Además, no cobra anualidad de por vida, podrás elegir tu plan de pagos y parcializar tus compras a meses. Todo ello con una plataforma segura donde podrás obtener soporte en tu app, apagar tus tarjetas, definir el monto límite para tus compras o solicitar notificaciones por email.  

En cuanto a los costos y comisiones, ya hemos comentado que no tiene anualidad de por vida, pero el monto del CAT, interés o anualidad dependerán de si cuentas o no con un buen historial crediticio (Más información). 

  • Perfecta para iniciar tu historial crediticio.

  • Cuenta protegida: apaga tus tarjetas, notificaciones, monto límite de compras.

  • Control de gastos.

  • Compras a meses con plazos de 3, 6, 9 o 12 meses. 

  • Incrementa tu línea de crédito para bajar tu tasa de interés.

 

Interés 65.00%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 68.4%
sin IVA
Anualidad $0
sin IVA

 

Mejor tarjeta de crédito 2020: CAT más bajo

Las tarjetas de crédito que tienen el CAT más bajo en 2020 son: BBVA Platinum, Banorte Fácil (clásica), Platinum Banorte, Enlace Médico Inbursa (oro), Inbursa Platinum y Santander Light (clásica).

 

CAT 0%
6 meses sin intereses
Anualidad $0
sin costo el primer año
Beneficios
tarjetas adicionales y descuentos
Interés 34.49%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 44.7%
sin IVA
Anualidad $2,314
sin IVA
Interés 53%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 72.7%
sin IVA
Anualidad $689
sin IVA
Interés 53%
Tasa anual promedio
CAT sin IVA 75.9%
sin IVA
Anualidad $689
sin IVA
Interés 19.7%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 19.9%
sin IVA
Anualidad $120
sin IVA
Interés 23.64%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 23.8%
sin IVA
Anualidad $2,200
sin IVA
Interés 38%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 40.3%
sin IVA
Anualidad $420
sin IVA
Interés 24%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 25.5%
sin IVA
Anualidad $1,200.00
sin IVA
Interés 39.10%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 49.4%
sin IVA
Anualidad $630.00
sin IVA

Tarjeta de Crédito BBVA Platinum

Beneficios BBVA Platinum

  • 18% de tus compras en Puntos BBVA
  • Obtén ofertas de estreno al contratar
  • Realiza operaciones desde BBVA Móvil
  • Solicita BBVA Wallet y paga seguro en linea
  • Recibe notificaciones sobre tus movimientos
  • Paga en miles de comercios
 

Tarjeta de Crédito Banorte Fácil (Clásica)

Beneficios Banorte Fácil

  • Sin monto de apertura.
  • Sin pago de membresía.
  • Solo requiere un saldo promedio mensual mínimo de $ 1,000 pesos.
  • Tarjeta de Débito con chip con la que incrementas la seguridad en tus transacciones en cajeros automáticos y compras en comercios.
  • Reposición en caso de desgaste o renovación sin costo.
  • Consultas de saldo y retiros de efectivo sin costo en Cajeros Automáticos Banorte e Ixe.
  • Puedes realizar pagos con tu tarjeta en establecimientos.
  • Domiciliación de pago de servicios (teléfono).
  • Puedes disponer de efectivo sin costo a través del servicio Cash Back en miles de cajas de los comercios participantes.

 

Platinum Banorte

Beneficios Platinum Banorte

  • Realiza tus compras a meses con y sin intereses
  • El programa de lealtad Unlimited Awards te recompensa con 1.25 puntos por cada 10 pesos de compras que realices con tu Tarjeta de Crédito Platinum en México o en el extranjero
  • Salas de Espera VIP
  • Visa Travel Experience (Goza de todo el confort en tus viajes, beneficios exclusivos que te harán vivir una experiencia extraordinaria)
  • Visa Luxury Hotel Collection 
  • Gestión de consumo con Visa y Master Card

 

Tarjeta Enlace Médico Inbursa (Oro)

Es un crédito revolvente ideal para médicos, el cual te permite efectuar el pago de bienes y servicios, sin necesidad de utilizar dinero en efectivo. Es una tarjeta internacional que puedes utilizar en miles de establecimientos en México y alrededor del mundo. Además, podrás disponer de efectivo a través de los cajeros automáticos en México y el extranjero que exhiban las marcas RED y Plus, así como también, a través de ventanilla en las sucursales Inbursa.
 
 

Tarjeta de Crédito Interjet Inbursa Platinum

Tarjeta de Crédito Platinum, al ser un crédito revolvente que podrás utilizar internacionalmente y en miles de establecimientos en México, te brinda el respaldo que necesitas además de beneficios exclusivos. Podrás disponer de efectivo a través de los cajeros automáticos en México y en el extranjero que exhiban las marcas RED y Plus así como a través de las ventanillas Inbursa y terceros autorizados.

 Beneficios Interjet-Inbursa Platinum
  • VIP Assistance (Con este servicio personalizado 24/7, desde cualquier parte del mundo podrás llevar a cabo tus reservaciones en los mejores hoteles, restaurantes, espectáculos, etc.)
  • Visa Luxury Hotel Collection
  • Tarjeta Priority Pass Platinum (Acceso a las salas VIP participantes distribuidas en los principales aeropuertos del mundo).
  • 6 meses sin intereses! en todas las compras en el Extranjero
 

Santander Light (Clásica)

Beneficios Santander Light

  • Promociones exclusivas en viajes, hoteles, restaurantes, tiendas de prestigio, 
  • Tarjeta de intereses bajos
  • Meses sin intereses y descuentos especiales
  • Tarjetas adicionales sin costo
  • Protección contra mal uso de la tarjeta
  • Cancelación de deuda por fallecimiento
 

Mejor tarjeta de crédito 2020: CAT más alto - Premium

Mientras que las tarjetas de crédito que tienen el CAT más alto en 2020 son: BBVA Oro, Afirme Oro, Sí Card PlatinuM INVEX, American Express Platinum, Sí Card Plus Clásica INVEX, BanCoppel Visa.

Interés 44.21%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 74.5%
sin IVA
Anualidad $3,000
Sin costo el primer año
Interés 61.25%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 84.4%
sin IVA
Anualidad $1,033
sin IVA
Interés 52%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 71.2%
sin IVA
Anualidad $1,046
sin IVA
Interés 51.9%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 71.6%
sin IVA
Anualidad $800
sin IVA
Interés 42.4%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 75.4%
sin IVA
Anualidad $2,200
sin IVA
Interés 41.1%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 76.4%
sin IVA
Anualidad $900
sin IVA
Interés 63.5%
Tasa de interés promedio
CAT sin IVA 86.1%
sin IVA
Anualidad $0
sin IVA

 

Tarjeta de Crédito BBVA Oro

Beneficios BBVA Oro

  • 12% de tus compras de puntos BBVA
  • Operaciones desde banca móvil
  • Seguridad a través de notificaciones, BBVA Móvil y BBVA Wallet
  • Puntos BBVA, Efectivo inmediato y Compras en el extranjero

 

Tarjeta American Express Platinum

Beneficios AMEX Platinum

  • Tarjeta de Servicio: Sin límite preestablecido de cargos
  • Beneficios en las Cadenas Hoteleras más reconocidas alrededor del mundo
  • Crédito de $5,500.00 M.N. en el aniversario de tu Tarjeta
  • Bonificación al acumular un gasto de $16,000.00 M.N. en amazon.com.mx
  • Asistencia Médica y Legal en Mexico y el extranjero con cobertura de hasta $100,000 USD
  • 3 tarjetas adicionales sin costo.
  • Obtén $15,000.00 M.N. en Liverpool al adquirirla

 

Tarjeta de Crédito Afirme Oro

Beneficios Afirme Oro 

  • Tarjeta Visa o Master Card internacional con acceso a promociones con meses sin intereses
  • Acceso a cajeros automáticos Afirme o RED para retiros de efectivo
  • Disposición de efectivo a través de Afirme Net
  • Tarjetas adicionales sin costo de anualidad
  • Protecciones y seguros

 

Tarjeta de Crédito Sí Card Platinum

Beneficios Sí Card Platinum

  • Aceptación a nivel mundial en más de 25 millones de comercios y en 750,000 cajeros automáticos
  • Aceptada en compras por internet y cargos automáticos.
  • Reposición de la tarjeta en el extranjero por robo o extravío.
  • Cobertura de asistencia automática y gratuita de hasta $75,000 dólares americanos por lesiones sufridas en un viaje cuando el importe de los pasajes se paga con la Tarjeta de Crédito SíCard Platinum INVEX.
 

 

Tarjeta Sí Card Plus (Clásica)

Beneficios Sí Card Plus

  • 6 meses sin intereses todo el año en tus compras en el extranjero.
  • Aceptación a nivel mundial en más de 25 millones de comercios y en 750,000 cajeros automáticos.
  • Reposición de la tarjeta en el extranjero por robo o extravío.
  • Asistencia de Accidentes en Viajes.
  • Asistencia telefónica 24 horas los 365 días del año.

 

BanCoppel Visa (Clásica)

Beneficios BanCoppel Visa

  • Sin comisión por anualidad
  • Amplios horarios de atención los 7 días de la semana
  • Aceptada en millones de comercios ya que tiene respaldo Visa Internacional
  • Acceso a más de 850 sucursales y cajeros Automático Coppel y RED
  • Banca por internet para realizar consultas y pagos

 

Conclusión

Ahora que ya hemos visto las tarjetas con un CAT más elevado y las que tienen un CAT más bajo, debemos elegir la mejor tarjeta para 2020. Aunque siempre debemos decidirnos por la tarjeta que menores costos tenga, puede ser que nos interese una tarjeta con un CAT más elevado porque nos puede proporcionar mayores ventajas por nuestra situación o nuestros gustos. Si tan solo nos fijamos en las que tienen un menor coste, las mejores tarjetas de crédito para 2020 serían: Banorte Fácil (clásica), Platinum Banorte, BBVA Platinum, Enlace Médico Inbursa (oro), Inbursa Platinum y Santander Light (clásica).

 

  1. en respuesta a Michaelj
    #21
    Carla Quinto
    Gracias, esperamos que le sirva de ayuda para escoger la tarjeta más adecuada a sus necesidades

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