La estructura de inversión es uno de los elementos determinantes en un Plan Personal de Retiro (PPR). La selección del portafolio influye en la evolución del ahorro y refleja el horizonte y la tolerancia al riesgo del usuario. En México, el PPR de Fintual opera con dos portafolios base que combinan deuda y renta variable internacional bajo un esquema regulado.
Los portafolios Moderate Portman y Risky Hayek se ajustan mediante mezclas proporcionales definidas por el perfil del usuario. Ambos cuentan con rendimientos consolidados, ya con comisión neta aplicada. Más adelante se detallan sus características, composición y cifras históricas.
¿Cómo se estructura la estrategia de inversión del PPR de Fintual?
El PPR asigna los recursos a dos portafolios complementarios:
Portafolio | Perfil de riesgo | Tipo de instrumentos |
|---|---|---|
Moderate Portman | Más conservador | Deuda gubernamental, UDIBONOS, corporativos de alta calidad, ligera exposición a acciones internacionales. |
Risky Hayek | Más agresivo | Renta variable global, completamente dolarizado, exposición amplia a mercados internacionales. |
La mezcla entre ambos depende del horizonte de retiro. Un plazo amplio suele asociarse a mayor participación de Risky Hayek, mientras que perfiles que priorizan estabilidad tienden a ponderar Moderate Portman.
Gestión del riesgo: horizonte y tolerancia
La mezcla ideal entre Moderate Portman y Risky Hayek no es estática, sino que depende de dos variables principales que el usuario debe considerar:
- Horizonte de retiro (plazo): Si el retiro está a 20 o 30 años (plazo largo), se recomienda una mayor exposición a Risky Hayek (renta variable). Esto permite aprovechar el crecimiento del mercado global y mitigar el riesgo de volatilidad con el tiempo.
- Tolerancia al riesgo (perfil): Si el usuario prefiere dormir tranquilo y evitar grandes fluctuaciones, incluso con un plazo largo, puede optar por una mayor ponderación en Moderate Portman (deuda y bonos), que ofrece una trayectoria más estable.
El respaldo de Fintual en fondos de inversión
La confianza en un PPR proviene de la trayectoria de los fondos subyacentes. Fintual, como empresa tecnológica de inversión regulada, basa su credibilidad en el manejo transparente de sus fondos, muchos de los cuales han recibido reconocimiento en la industria.
- Reconocimiento de Morningstar: Uno de los fondos clave de la estrategia más agresiva, Risky Hayek, ha obtenido una calificación de 5 estrellas por Morningstar México (en agosto de 2025), una prestigiosa calificadora que evalúa la rentabilidad ajustada al riesgo.
- Comisión Única Competitiva: La estructura de costos es una de las más claras en el mercado de fondos, con una comisión única de $1\%$ anual sobre el saldo invertido, que ya está descontada de los rendimientos históricos mostrados.
¿Cuál ha sido el rendimiento histórico de Moderate Portman y Risky Hayek?
Los siguientes datos representan el rendimiento nominal de los fondos al 31 de octubre de 2025, con la comisión ya descontada:
Fondo | 3 años | 1 año | 6 meses |
|---|---|---|---|
Risky Hayek | 88.08 % | 17.83 % | 25.12 % |
Moderate Portman | 41.03 % | 15.76 % | 9.85 % |
Las cifras reflejan comportamientos distintos: la renta variable internacional presenta variaciones amplias en horizontes cortos, mientras que los instrumentos de deuda tienden a registrar trayectorias más estables. Esta diferencia es inherente a la composición de cada portafolio.
Advertencia: Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.
¿Qué comisiones aplica el PPR de Fintual en México?
El esquema de costos es explícito y uniforme:
- Comisión anual: 1 % sobre el saldo invertido.
- Sin cargos por apertura, depósito, retiro o manejo adicional.
La comisión única simplifica el cálculo del rendimiento neto y evita sorpresas en la evaluación anual del ahorro. A partir de esta estructura pueden estimarse resultados a largo plazo mediante simuladores.
¿Qué nivel de regulación respalda al PPR de Fintual?
El producto opera bajo entidades mexicanas reguladas:
Entidades en México:
- Fintual México, S.A. de C.V. Asesor en Inversiones
- Fintual Distribuidora, S.A. de C.V.
- Fintual TD, S.A. de C.V.
Supervisión:
- La CNBV supervisa la asesoría y distribución de fondos.
- Reconocimiento del SAT para la deducción de aportaciones dentro de lo permitido por ley.
- El registro no garantiza rendimientos.
La combinación entre Moderate Portman y Risky Hayek permite adaptar el PPR de Fintual al perfil de ahorro de cada persona. Los datos históricos y la composición de cada fondo ofrecen referencias útiles para elegir la proporción adecuada. ¿Cómo equilibrarías riesgo y estabilidad en tu plan de retiro en función de tu horizonte actual?
Preguntas frecuentes
Depende del perfil y horizonte definido por el usuario.
Sí, con una pequeña exposición internacional además de deuda en pesos y UDIs.
La renta variable presenta variaciones amplias, por lo que suele usarse en horizontes extendidos.
Se calculan sobre el valor de los fondos administrados y se presentan netos de comisión.
El usuario puede ajustar la mezcla según necesidades y etapa del ciclo de ahorro.
