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Procedimiento para la devolución de dinero con Condusef

Procedimiento para la devolución de dinero con Condusef

¿Te han robado la tarjeta de débito o la perdiste y acabas de darte cuenta? si la respuesta es sí, seguro que el primer temor que sentiste al notar que no la tenías contigo fue ¿hicieron cargos no autorizados a mi tarjeta? entonces entras a tu cuenta en línea o llamas por teléfono al banco para hacer el reporte y pedir el status y es cuando recibes la mala noticia: efectivamente han hecho uso de tu dinero haciendo compras en establecimientos y aquí viene la gran pregunta ¿qué hacer cuando realizan compras con mi tarjeta de débito?

 

Condusef

 

Procedimiento para la devolución de dinero con Condusef

El aumento de estafas o fraudes relacionados con tarjetas de débito y crédito, tanto en México como en todo el mundo, se ha convertido en uno de los delitos de mayor crecimiento.

Es esencial tener en cuenta que, en estos casos, las compras se han efectuado con la tarjeta original o titular. A diferencia de una clonación, cuando el banco realiza la correspondiente investigación, se constata que las transacciones no han sido realizadas con una tarjeta falsificada. Esto puede exponerte al riesgo de no recuperar tu dinero, ya que es posible que el banco argumente que las compras se han realizado utilizando la tarjeta original en la terminal.

Además, algunos bancos brindan protección para tus compras en las horas previas al reporte de robo. Esto se hace para ofrecer un periodo de seguridad en caso de que no te des cuenta de la falta de tu tarjeta y alguien la utilice en ese lapso. Sin embargo, esta protección no se aplica en todos los casos ni a todos los productos. Según la legislación en México, los usuarios pueden desconocer las compras efectuadas hasta 48 horas antes de informar el robo o extravío, pero esta norma solamente se aplica a tarjetas de crédito.

 

Existe la opción de contratar seguros de blindaje para tarjetas contra fraude, robo o extravío, la cueestión aquí es que se trata de un servicio adicional que el cliente tendrá que pagar, pues muy pocos bancos lo brindan de manera gratuita a sus clientes. A continuación te presentamos un comparativo de los costos de seguro para tarjetas de crédito y débito:

Afirme

  • Clásica y Oro
  • Cubre desde el momento del reporte
  • Sin costo (aplica a tarjetas de débito)

American Express

  • American Express, Gold, Platinum, Aeroméxico

  • Cobertura desde el momento del reporte

  • Sin costo

 

Banamex

  • Clásica, Oro y Platinum

  • Cubre hasta 72 horas antes del reporte

  • Sin costo

 

BBVA

  • Azul, Oro y Platinum

  • Cubre desde el reporte

  • Sin costo

 

Banbajío

  • Clásica y Oro
  • Cubre hasta 72 horas antes del reporte
  • Sin costo

 

Banorte

  • Clásica, Oro, Oro mujer Banorte y Platinum

  • Cobertura: Básica hasta 12 horas antes del reporte o Ampliada: hasta 72 horas antes del reporte

  • Cobertura básica: sin costo

    Cobertura ampliada:

    Clásica: $59 + IVA

    Oro: $90 + IVA

    Oro mujer: $90 + IVA

    Platinum: $130 + IVA

    (Aplica también a tarjetas de débito)

 

HSBC

  • Clásica, Oro y Platinum

  • Cobertura: En plan de protección hasta 48 horas antes y Plan escudo total desde el momento del reporte

  • Costo: el plan de protección tiene anualidad $525 (aplica a tarjetas de débito) y el Escudo total: Sin costo

 

Cargos desconocidos en la Tarjeta de Débito

En el caso de tarjetas de débito hay bancos que le ofrecen a sus clientes la opción de desconocer las compras hechas horas antes del reporte de robo o extravío, sin embargo hay otros como Banco Santander que solamente desconoce las compras efectuadas después de reportar que la tarjeta de débito ha sido robada o extraviada, lo cual pone en desventaja al cliente, pues si sufrió un robo, por lo regular los ladrones se apresuran a “vaciar” la tarjeta, así que cuando el cliente ya puede reportar regularmente ya tiene cargos en su cuenta. En el caso de extravío es peor, porque el cliente no sabe bien qué día perdió su tarjeta y cuando la reporta y ya tiene cargos y así el banco no le brinda una protección real.

Hay que resaltar que la principal causa de reclamación por parte de los usuarios de la banca es por cargos no reconocidos en tarjetas de crédito y débito. Además se observa que los cargos no reconocidos en tarjeta de débito han aumentado en forma importante, pero no el porcentaje de abono a los usuarios que es aproximadamente el 60%.

Si después de acudir a la institución bancaria correspondiente para hacer la reclamación por cargos no reconocidos, no obtuvo una respuesta satisfactoria a su reclamación, la ley de Protección y Defensa de los Servicios Financieros prevé un procedimiento de conciliación ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los usuarios de servicios financieros(CONDUSEF)que deberá agotar.

CONDUSEF a través del Buró de Entidades Financieras implementó acciones de defensa a los clientes del sistema financiero y aconseja a los usuarios a que activen el sistema de alertas de su banco, con el objetivo de que estén en la posibilidad de reportar cargos no reconocidos en el período establecido de 48 horas.

 

Procedimiento para la devolución de dinero con Condusef

¿Qué hacer cuando te roban o pierdes la tarjeta de débito y ya tienes cargos en ella?

Como en todos lados, existen procedimientos que hay que seguir para aumentar la probabilidad de recuperar el monto de lo robado. Lo primero es reportar directa e inmediatamente al banco y hacer la aclaración corresponsiente (aunque legalmente se tienen 90 días para ello), después el banco hará una investigación que por lo regular demora un mes, para el caso de las tarjetas de débito es muy probable que el banco concluya que los cargos que el cliente no reconoce proceden porque las compras "se hicieron con la tarjeta original", además hay bancos (como Santander por ejemplo) que sólo protegen las compras hechas después que el cliente levantó el reporte de robo o extravío y no antes, esta respuesta sin duda ya pone en desventaja al cliente quien hasta ese ese momento siente que tal vez no podrá recuperar su dinero.

 

Ante ello lo que hay que hacer para recuperar el dinero son un par de cosas:

  1. Ir personalmente al banco y pedir los vouchers o comprobantes de las compras efectuadas con la tarjeta robada o extraviada, esto es con el fin de que tengas evidencia física y revises la firma que se utilizó para autorizar la compra en el establecimiento. Por lo regular en este punto es cuando el afectado se da cuenta que se utilizó otra firma para procesar la compra. Todos los bancos están obligados a darle al cliente estos documentos y para ello el afectado debe proporcionar una identificación oficial y su número de cliente o contrato.
  2. Después hay que acudir personalmente a una delegación de Condusef con esos documentos porque ello adelantaría el proceso (ya que generalmente el acercarno a Condusef ella misma pedirá esos vouchers al establecimiento), pero si no te los dieron no te preocupes, Condusef se los solicitará al banco. Para facultar a esta institución a que en tu nombre haga los procedimientos necesarios tienes que acudir con una identificación oficial y cumplir con los requisitos que ahí te indiquen como narrar los hechos y anexar copias de los documentos que el banco te haya dado, con todo esto Condusef integra un expediente con el que hará las gestiones ante el banco, a ti te entregará una copia con un número de folio. Este proceso demora 30 días y aquí la respuesta ya te la da Condusef y no el banco.

 

Generalmente es hasta este punto (dos meses después aproximadamente) es cuando los clientes ya recuperan su dinero, debido a que Condusef puede comprobar que las compras se realizaron sí con la tarjeta original, pero con una firma diferente a la del cliente, entonces aquí el error es del personal del establecimiento que no pidió una identificación oficial a quien pagó con tarjeta de débito para cotejar las firmas; además, el banco en sus archivos posee el contrato firmado por el cliente y ahí también se puede cotejar la firma contra la de los vouchers.

 

No hay que olvidar que aunque algunos comercios están autorizados por los bancos a efectuar compras con tarjetas sin pedir identificación, los montos no deben superar los 250 pesos y si la transacción es por una cantidad mayor es obligatorio pedir al consumidor una identificación para cotejar firmas y concluir el consumo, si este procedimiento no se respeta entonces el establecimiento es el responsable y le responderá al banco por la compra; ante ello el cliente tiene 90 días a partir de la fecha en la que se efectuó el cargo para desconocer el monto extraído de su tarjeta de débito.

 

CONDUSEF: Últimos Cambios Aprobados

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), informó a los usuarios los cambios aprobados para el tratamiento de los cargos no reconocidos en tarjetas de débito y crédito.

Estos cambios consideran que las instituciones bancarias que reciban por parte de los usuarios alguna notificación de cargos no reconocidos en sus cuentas, estarán obligadas a abonarles en su cuenta, a más tardar el segundo día hábil bancario, los cargos objeto de la reclamación siempre que correspondan a operaciones realizadas en las 48 horas previas.

Igualmente, es posible que los bancos usen elementos de autenticación para realizar operaciones, tales como: número de identificación personal, frase de seguridad, microcircuito o chip para la tarjeta o un dispositivo móvil asociado con la tarjeta, entre otros. En estos casos la institución bancaria también está obligada a abonar el monto reclamado si no cumplió con estos requisitos.

Mediante estas medidas CONDUSEF considera haber avanzado positivamente con respecto al tratamiento de cargos no reconocidos en tarjetas de débito y crédito por parte de las instituciones bancarias.

Tanto para tarjeta de débito como de crédito, el dictamen que elabore la institución financiera deberá estar disponible para consulta del usuario en un plazo no mayor de 45 días contados a partir de la fecha de aviso para operaciones nacionales y de 180 días para operaciones en el extranjero.

 

  1. en respuesta a Misael Mora
    -
    Nuevo
    #19
    18/12/18 11:20

    Hola ya me regreso el banco el depósito de lo que me robaron. Mi pregunta es si ya puedo hacer uso de ese dinero o me tengo q esperar a que me llame el banco. Me dijeron que me iban a llamar. Me darán información por escrito? o que tipo de información me darán? que puedo esperar del banco? gracias

  2. en respuesta a Marya Estreya
    -
    Top 10
    #18
    15/12/18 18:22

    Hola,

    La verdad no creo que te lo proporcionen, levanta la queja por Condusef también, ellos harán su investigación con la diferencia que serán quienes revisen las pruebas que aporte el banco, si lo dejas así el banco hace todo interno y no habrá quien revise lo que investiguen.

    Saludos.

  3. Nuevo
    #17
    15/12/18 10:48

    Hola retiraron dinero de mi tarjeta de debito con mi nip. En el Banco me dijeron que van hacer una investigación y si no soy yo la que lo retire me van a regresar el dinero que retiraron. Mi pregunta es: En el informe que me de el banco me van a decir quien fue proporcionandome una foto o un video de la persona que lo hizo? el banco es HSBC. GRACIAS

  4. en respuesta a Iris Elizondo
    -
    Top 10
    #16
    15/12/18 08:05

    Definitivamente esto no podría hacerse.

    Te recomiendo que de inmediato vayas a una oficina de CONDUSEF y metas tu queja. Y no pagarás nada, los servicios de esta dependencia son gratuitos y por el contrario, pienso que el banco lleva las de perder.

    Nunca me había enterado de algo así, Por favor nos vas diciendo cómo vas con este asunto para seguir orientándote.

    Hay oficinas de CONDUSEF en todos los estados, me parece que estás en Nuevo León verdad? te indico a qué oficina puedes ir:

    Calle Washington, No. 506, Zona Centro, C.P. 64000, Monterrey, NL,entre Av. Cuauhtémoc y Av. José María Pino Suárez, está muy cerca de la estación del metro Alameda, precisamente frente a la Alameda Mariano Escobedo.

    Cuando vayas lleva de una vez tus documentos para que ingreses la queja, seguro van a llevar tu caso.

    Saludos y seguimos pendientes.

  5. Nuevo
    #15
    13/12/18 09:12

    Banorte autorizo a una empresa de envios de dinero retirar en 2 ocasiones dinero de mi cuenta de débito.
    A mi jamás se me informo de esto.
    Pedi una explicación por teléfono y en la sucursal y no saben darme datos de que empresa se trata y mucho menos que ejecutivo autorizo estos movimientos.
    Me dicen que no me conviene abrir una investigación por que definitivamente la respuesta sera en mi contra y aparte tendre que pagar una cantidad extra por esto.
    Qué puedo hacer para recuperar mi dinero??
    Banorte tiene la facultad de autorizar este tipo de acciones??

  6. en respuesta a Ferponce
    -
    Top 10
    #14
    05/12/18 06:46

    Hola,

    Te diste cuenta hasta que te hicieron los cargos o antes?

  7. Nuevo
    #13
    04/12/18 18:28

    Hola! Qué pasa si me robaron la tarjeta de débito e hicieron compras por internet

  8. Nuevo
    #12
    27/11/18 18:40

    Perdí mi tarjeta de nomina banamex y mi Ine, necesito retirar mi dinero pero el banco a fuerzas quiere mi ine y tampoco la tengo, voy a tener que esperar un mes hasta que me entreguen la credencial del INE?

  9. en respuesta a Salvadorcarrillo
    -
    Top 10
    #11
    23/11/18 08:35

    Hola,

    Qué banco es?

  10. Nuevo
    #10
    22/11/18 16:59

    Hola, me podrían ayudar por favor? me clonaron mi tarjeta hace ya casi 45 días y el banco no me ha regresado el dinero todavía... que puedo hacer?

  11. en respuesta a Jazmin Ale
    -
    Top 10
    #9
    07/11/18 12:05

    Qué banco es?

  12. Nuevo
    #8
    06/11/18 11:41

    Alguien que me pueda orientar,en mi banco tengo una cuenta y me dicen que no puedo retirar mi dinero porque la cuenta ya fue hackeada, qué puedo hacer ?

  13. Nuevo
    #6
    27/10/18 17:25

    Hola por favor necesito su ayuda me estafaron me estaban vendiendo un producto fue falso me mintieron nunca me llego deposite 900 como puedo recuperar mi dinero

  14. en respuesta a Ulises U M3ndz
    -
    Top 10
    #5
    03/10/18 18:30

    Si ya hicieron el retiro del dinero es prácticamente imposible recuperarlo.

    He escuchado este tipo de fraudes desde 2010.

    Tienes datos del vendedor?

  15. en respuesta a Misael Mora
    -
    Nuevo
    #4
    Ulises U M3ndz
    27/09/18 09:48

    Me robaron en una pagina de facebook quize comprar un xbox one y deposite el dinero a cuenta bananex y no llego nada fueron 2600 pesos

  16. en respuesta a Ulises U M3ndz
    -
    Top 10
    #2
    25/09/18 21:30

    Hola,

    Qué tipo de fraude y qué tipo de cuenta es?

  17. Nuevo
    #1
    Ulises U M3ndz
    30/08/18 11:00

    Quisiera saber si me pueden hacer una devolucion sobre una cuenta de banamex me hicieron un fraude

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