Afores: 2015 será el año del ahorro voluntario

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) junto con el gobierno federal, lanzará nuevos canales para facilitar las aportaciones voluntarias que llevan a cabo los trabajadores para su retiro.

Se implementarán nuevos canales para las aportaciones voluntarias parecidos a los que ya existen, como las cadenas de tiendas 7-Eleven (Carlos Ramírez, presidente de la Consar).

¿Cuál es el monto de ahorro voluntario del total administrado por las Afores? 

El ahorro voluntario supone un 1% del total de recursos que administran las Afores. Al cierre de noviembre, representaba 25 millones de pesos, es decir, una tasa anual de crecimiento del 43.27%.

Asimismo, Ramírez comentó que la volatilidad que perciben los mercados, la bajada en el precio del crudo y las consecuencias del dólar sobre el peso no afectarán a los recursos de los ahorradores.

No nos va a afectar, de hecho este año lo vamos a cerrar con rendimientos positivos. Llevamos plusvalías acumuladas por 160,000 millones de pesos.

La razón por la que las volatilidades actuales no afectan al sistema de las afores es que las inversiones de las administradoras son de mediano y largo plazo.

2015 será positivo para las siefores, Fitch

Se prevé un aumento en las aportaciones del sistema de pensiones, por lo que se espera que el próximo año sea positivo para las siefores.

 Los activos netos conservarán su tendencia ascendente, impulsada por los rendimientos generados y los flujos netos. Al cierre de octubre, acumulaban recursos por 309,200 millones de pesos, monto 14.1% superior al mismo mes del año previo (Fitch).

Asimismo, cabe destacar que en el año 2014 las Afores diversificaron más sus inversiones, pues incrementaron su participación en activos de renta variable internacional, deuda privada nacional e instrumentos estructurados, lo que aumentó sus rentabilidades.

Buen día!

Añadiré unas cosas que acabo de leer.

Carlos Ramírez Fuentes señaló que los cambios que se producirán en 2015 girarán en torno al ahorro voluntario, en mejorar la gestión de las inversiones y en uso de la tecnología para proteger la información de los trabajadores.

En 2015 se pretenderá facilitar e incentivar el ahorro voluntario, habilitando más comercios como 7Eleven, que reciban depósitos en efectivo a las cuentas individuales.

Con Telecomm Telégrafosel proyecto ya está listo y es cuestión de concretar algunos detalles, mientras que con OXXO está la intención.

Pues claro que harán esfuerzos para que la gente ahorre, pues van por el dinero de la gente, ya ven que según calculan en unos 5 años más el dinero de los ahorradores representará una quinta parte del PIB de México, y ya se les hacen agua las manos!

La Consar señala que se llevaron a cabo prácticas que incentivaran la aportación voluntaria en la Afore. Así, se pueden domiciliar las aportaciones voluntarias a una tarjeta de débido. Además, se pueden realizar aportaciones desde 50 pesos en establecimientos 7-Eleven.

Otra forma de realizar aportaciones es a través del patrón o a través de internet. Las administradoras con servicio de depósito vía transferencia electrónica por Internet son: 

• Afore Azteca
• Afore SURA
• Afore XXI Banorte
• Afore Banamex
• Afore Profuturo GNP
• Afore Principal
• Afore Invercap

Asimismo, se pueden realizar aportaciones con perspectivas de ahorro de largo plazo, que se pueden utilizar cuando la persona cuente con una Concesión o Negativa de Pensión o al cumplir 65 años. También encontramos las aportaciones complementarias para el retiro, de las cuales de podrá disponer una vez se tenga una Concesión o Negativa de Pensión o la persona sea mayor a 65  años.

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro o Consar puso en práctica en 2014 nuevas formas que facilitan a los ciudadanos de México hacer ahorros voluntarios en las afores y ampliará los canales durante este año. Por tanto, ya es posible domiciliar las aportaciones voluntarias a una tarjeta de débito. Además es posible realizar aportaciones desde 50 pesos en establecimientos 7-Eleven.

Asimismo, se pueden llevar a cabo aportaciones por la forma tradicional, es decir, acudiendo a la sucursal de la Administradora de Fondo para el Retirno (Afore) y realizar un depósito en ventanilla.

Las Afore con servicio de depósito vía transferencia electrónica por internet son:

• Afore Azteca
• Afore SURA
• Afore XXI Banorte
• Afore Banamex
• Afore Profuturo
• Afore Invercap

Por medio de aportaciones voluntarias, se pueden obtener rendimientos superiores a los que ofrecen los bancos. El monto está en función de las posibilidades de cada persona, son deducibles de impuestos en cualquier momento y se puede disponer el recurso cada dos o seis meses.

Además, la Consar puso a disposición de los ahorradores mexicanos dos nuevas calculadoras de ahorro y retiro para calcular cuál podría ser la pensión o el ahorro una vez terminada la vida laboral del trabajador.

Estos instrumentos se pueden encontrar en la página de Internet de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) y se dirigen a trabajadores que cotizan al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) e independientes.

Los datos que se demandan son: 

• Edad actual
• Ahorro voluntario que se llevaría a cabo mensualmente
• Edad de retiro 
• Si se tiene Afore
• Saldo acumulado que aparece en su estado de cuenta

Ejemplo

 

Una persona que labora como independiente (un dentista, abogado, entre otro) o en el sector informal, tiene 25 años, ahorra 1,000 pesos al mes, piensa retirarse a los 65 años y hasta ahora no tiene un saldo acumulado en ninguna Administradora de

Fondos para el Retiro (Afore), tendría un ahorro estimado a la edad de retiro de 873,852 pesos.

 

Sin embargo, la calculadora expone que si esta misma persona hiciera una aportación adicional de 300 pesos, es decir, que ahorrara 1,300 pesos al mes, la suma acumulada a la edad de retiro sería de un millón 136,000 pesos; asimismo, si el ahorro fuera de 2,000 pesos al mes, el monto llegaría a casi un millón 748,000 pesos.

 

Dicho cálculo, considera un rendimiento de 4.0% y una comisión de 1.17% anual.

 

La población mexicana que se encuentra cerca de la jubilación han ahorrado el equivalente a sólo 2 años de retiro, según una encuesta de BlackRock. Samantha Ricciardi señaló que el 85% de los mexicanos entenderían cuánto necesitan ahorrar para el retiro, sin embargo, ello no se traduce en acciones efectivas para conseguir este objetivo. El monto ahorrado por personas de entre 55 y 54 años cubriría solamente 2 años de retiro.

En cuanto a los factores clave que obstaculizan el ahorro, un 40% de los mil mexicanos encuestados señalaron que es muy difícil pagar sus gastos cotidianos y ahorrar.

El costo de vida, un salario bajo y los gastos inesperados son los principales factores que citan como complicaciones para guardar para el retiro

El ahorro voluntario tiene un coste para el trabajador, puesto que éste ha de pagar una comisión extra a la que ya paga a su Afore. Según la Consar, las Afore Banamex, Afore Metlife, Afore Profuturo, Afore SURA y Afore XXI Banorte cobran comisiones por el ahorro voluntario. 

Cabe señalar que Afore Banamex, Afore Profuturo y Afore SURA son las que obtienen mejores rentabilidades, mientra que Afore Metlife y Afore Banorte se posicionan en un rango medio. 

Afore Profuturo cobra 1.25% del saldo en su SAV y un 1.11% en las cuentas comunes. Por su parte, Afore SURA cobra 1.4% en su SAV1, 1.3% en su SAV2 y un 1.1% en sus cuentas tradicionales. 

Carlos Ramírez, presidente de la Consar, señaló que la comisión no tiene por qué interferir en las comisiones de las SAV y indicó que el mayor coste se debe a que las Siefores requieren la labor de un promotor y un esfuerzo operativo.

Es el consumidor el que tiene que determinar si le es rentable o no, ahorrar en una SAV. Es un mercado libre. No ocurre lo mismo con el ahorro obligatorio donde como sí es obligatorio hay una falla de mercado inevitable y el regulador sí tiene un rol que jugar con lo que le cobran al trabajador.

 

¿Creen que las Afores deberían cobrar comisión por el ahorro voluntario?