Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) son esenciales en el sistema financiero mexicano, ya que administran los ahorros para el retiro de los trabajadores, con el propósito de generar un ingreso sustentable al momento de jubilarse. Sin embargo, muchos trabajadores no realizan aportaciones voluntarias, limitando así el crecimiento potencial de estos fondos.
Una de las principales razones para invertir en una Afore es la posibilidad de incrementar el monto de la pensión mediante aportaciones voluntarias. Estas aportaciones son cruciales, dado que, bajo el esquema actual, muchos trabajadores solo podrían recibir entre el 30% y el 40% de su último salario como pensión, muy por debajo del 70% recomendado por expertos en seguridad social para mantener un nivel de vida adecuado en el retiro.
Un ejemplo claro del potencial de crecimiento de nuestros recursos para el retiro, es el rendimiento registrado por las Afores en 2023, donde podemos observar que todas las Afores representadas han ofrecido rendimientos que oscilan entre aproximadamente el 4.0% y el 6.0%
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Los recursos que administran las Afores, a¿han venido creciendo de forma extraordinaria en los últimos años, esto debido principalmente a las reformas realizadas para mejorar las condiciones, rendimientos, servicios adicionales y comisiones. Hasta 2023,el total de recursos administrados por las Afores en México, supera los 6 billones de pesos.
Consar/el economista Esto, a pesar de que, según los datos a enero 2024 de la Consar, indican que el monto de retiros debido al desempleo aproximadamente de 2,500 millones de pesos, la realidad es que los retiros representan apenas un 0.04% de los recursos administrados por las Afores.
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Pros y Contras de Invertir en Afores
Ventajas:
1. Diversificación de Inversiones: Al invertir en una Afore, los recursos se colocan en una variedad de instrumentos financieros, mitigando riesgos y maximizando rendimientos a largo plazo.
2. Incentivos Fiscales: Las aportaciones voluntarias pueden reducir la base gravable del ISR, lo que podría resultar en beneficios fiscales significativos.
3. Rendimientos Competitivos: Las Afores suelen ofrecer rendimientos superiores a la inflación, lo que ayuda a preservar el poder adquisitivo del ahorro a lo largo del tiempo.
Desventajas:
1. Riesgo de Mercado: Las inversiones en los mercados financieros están sujetas a la volatilidad y a los cambios económicos, lo cual puede impactar los rendimientos.
2. Costos de Gestión: Aunque las comisiones están reguladas, todavía representan un costo para el ahorrador. Desde la reforma de 2021, las comisiones han sido topadas en un 0.566%.
Cómo Invertir en una Afore
Invertir en una Afore es un proceso que implica varios pasos importantes para asegurarse de que se elige la opción adecuada y se maximiza el potencial de ahorro para el retiro:
1. Compara las diferentes Afores disponibles en el mercado. Evalúa sus rendimientos históricos, comisiones, calidad de servicio y opciones de inversión. Esta información está disponible en el sitio web de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).
2. Elige la Afore que ofrezca las mejores condiciones generales según tus necesidades específicas y tus expectativas de rendimiento y servicio.
3. Una vez seleccionada la Afore, debes registrarte y abrir una cuenta. Este proceso generalmente puede realizarse en línea o visitando una de sus sucursales.
4. Decide cuánto quieres contribuir voluntariamente además de las aportaciones obligatorias que realiza tu empleador. Las aportaciones voluntarias son una excelente manera de aumentar tu ahorro para el retiro.
5. Es crucial monitorear el rendimiento de tu Afore regularmente. Revisa tus estados de cuenta y considera hacer ajustes si tu Afore no está cumpliendo con tus expectativas de inversión.
6. Aprovecha los recursos educativos que ofrecen las Afores y otras entidades financieras para entender mejor el mercado y cómo tus aportaciones están siendo invertidas.
Es crucial comparar y seleccionar la Afore adecuada, considerando rendimientos históricos, comisiones, calidad del servicio al cliente y opciones de inversión. Una vez elegida, es importante monitorear el desempeño y considerar un cambio si el rendimiento es insatisfactorio después de un periodo de análisis recomendado de al menos dos años.
Finalmente, una inversión informada es una inversión segura. Aprovechar los recursos educativos ofrecidos por las Afores y otras instituciones financieras puede proporcionar a los ahorradores una mejor comprensión de sus inversiones y cómo optimizar su estrategia de retiro.
Ésto se deriva del precio de las acciones en parámetros de medición diferentes.
La recomendación de CONSAR, es el ver el cuadro de rentabilidad analizada por éllos y lo puede confirmar en la "liga" siguiente:
http://www.consar.gob.mx/rendimiento_neto/rendimiento_neto.shtml
Ésta información se actualiza cada día 15 de mes y el plan (de CONSAR) es seguir acumulando datos hasta 60 meses (5 años), para tener un parámetro de medición más alto.
También le puedo hacer otra sugerencia. Por favor, verifique el cuadro comparativo de su Estado de cuenta cortado al 30 de Junio de 2008. En éste, verá que CONSAR y su AFoRe, ya indicaban que INVERCAP, había acumulado a ésa fecha 36 meses del mejor rendimiento del sistema.
Si sumamos aquellos 36 meses (desde el 1 de Mayo de 2005 hasta el 31 de Mayo de 2008), más los 48 meses que indica CONSAR ahora (1 de Abril de 2009 al 30 de Abril 2013), podemos confirmar que AFoRe InverCap ha generado el mejor rendimiento del sistema por 84 meses, es decir 7 años, aunque bien cabe aclarar que del 1 de Mayo de 2005 al 30 de Abril de 2013, son 8 años, lo que ninguna otra AFoRe lo ha hecho en éste parámetro de tiempo.
En éstas fechas, se están empezando a recibir los Estados de cuenta del primer cuatrimestre 2013. En lo personal, mi cuenta creció más del 22% anualizado en el período del 1 de Enero al 30 de Abril.
Para determinar el crecimiento de su cuenta, le sugiero hacer lo siguiente.
1.- Determinar el monto del capital. Se obtiene sumando SALDO ANTERIOR + APORTACIONES.
2.- Determinar el rendimiento neto. Se obtiene restando las COMISIONES al RENDIMIENTO.
3.- Determinar el tiempo. 31 (Ene) + 28 (Feb) + 31 (Mar) + 30 (Abr)= 120 días.
por lo que lo que no conocemos es el % o tasa de rentabilidad.
Si creo que voy a invertir en Invercap, pero viendo la rentabilidades mensuales de Abril publicadas en Mayo Mejores Afores de Abril 2013 La afore Sura tiene muy buenas rentabilidades en la Siefore Básica 3, que es a la que pertenezco. Pero viendo las rentabilidades a 48 meses Invercap es la mejor Rentabilidad de la Afores de Abril a largo plazo.
¿Por qué hay tanta diferencia entre las mensuales y las de 48 meses?
La rentabilidad que se muestra de parte de CONSAR más reciente fué publicada el 15 de Mayo, siendo que, independientemente de la edad, InverCap es la única AFORE que ha permanecido por 48 meses en 1er. lugar.
Cabe mencionar que el rendimiento es Neto, por lo que YA está descontada la comisión de gestión, por lo tanto, es la que más le conveniente de todas las que menciona.
¡Saludos!
