Puntos clave
- Retiros parciales: por desempleo, matrimonio o ahorro voluntario, sin agotar tu fondo para el retiro.
- Retiro total: al pensionarte por cesantía en edad avanzada o vejez, o con una negativa de pensión.
- Semanas (Ley 1997): en 2026 se requieren 875 semanas de cotización, que aumentan hasta 1,000 en 2031.
- Antes de retirar todo: valora alternativas como la renta vitalicia, el retiro programado o la Modalidad 40.
Motivos para retirar dinero de la Afore
- Desempleo: si perdiste tu empleo, puedes retirar una parte de tus ahorros.
- Matrimonio: puedes hacer un retiro parcial para gastos de matrimonio.
- Ahorro voluntario: puedes retirar tus aportaciones voluntarias según las condiciones de tu cuenta.
- Jubilación: al alcanzar la edad de retiro, puedes disponer del monto total.
- Invalidez o incapacidad: en ciertos casos se permite el retiro de los fondos.
Alternativas al retiro total
Antes de retirar todo, valora estas alternativas que pueden darte beneficios a largo plazo:
- Retiros parciales: accedes a una parte sin comprometer tu fondo futuro.
- Ahorro voluntario: sigues aportando para mejorar tu pensión.
- Modalidad 40 del IMSS: te permite seguir cotizando voluntariamente para mejorar tu pensión.
- Retiro programado o renta vitalicia: en lugar de retirar todo de una vez, recibes una pensión mensual.
- Pensión garantizada: según tu saldo, podrías optar por una pensión mínima garantizada.
Tipos de retiro en la Afore
Retiros parciales
Te permiten disponer de una parte de tus recursos ante situaciones como desempleo o matrimonio:
Tipo de retiro |
Requisitos IMSS |
Requisitos ISSSTE |
Documentos |
Desempleo |
46 días desempleado; 3 años con cuenta abierta y 12 bimestres cotizados (o 5 años con cuenta abierta); no haber retirado en 5 años; expediente actualizado |
46 días desempleado con certificado del ISSSTE; no haber retirado en 5 años; expediente actualizado |
Identificación oficial, estado de cuenta bancario con CLABE, pre-solicitud de disposición de recursos (IMSS) o certificado de desempleo (ISSSTE) |
Matrimonio |
150 semanas cotizadas; no haberlo ejercido antes; estar vigente como asegurado; expediente actualizado |
No aplica |
Identificación oficial, acta de matrimonio, estado de cuenta bancario con CLABE, pre-solicitud de disposición de recursos por matrimonio |
Ahorro voluntario
Si hiciste aportaciones voluntarias, puedes retirarlas de forma parcial o total según su plazo:
Tipo de ahorro |
Condiciones de retiro |
Documentos |
Corto plazo |
Más de 2 meses desde el primer depósito |
Identificación oficial, estado de cuenta de la Afore, estado de cuenta bancario con CLABE |
Mediano plazo |
Más de 5 años desde el primer depósito |
Identificación oficial, estado de cuenta de la Afore, estado de cuenta bancario con CLABE |
Retiro total de la Afore
El retiro total implica disponer de todos los recursos de tu cuenta, ya sea como pensión o en una sola exhibición, normalmente mediante la pensión por cesantía en edad avanzada o vejez:
Régimen |
Requisitos |
Características |
IMSS (Ley 1973) |
Mínimo 500 semanas de cotización |
Basado en el salario promedio de las últimas 250 semanas |
IMSS (Ley 1997) |
875 semanas de cotización (2026); 60-64 años (cesantía), 65 años (vejez) |
Basado en el saldo acumulado en la cuenta Afore |
ISSSTE (Décimo Transitorio) |
Según edad y años de servicio |
Pensión por jubilación, edad y tiempo de servicio, o cesantía en edad avanzada |
ISSSTE (Cuentas Individuales) |
Recursos acumulados en la cuenta Afore |
Modalidades: renta vitalicia, retiro programado o pensión garantizada |
Recuerda que las semanas de cotización de la Ley de 1997 están en transición: 875 en 2026 y hasta 1,000 en 2031. Puedes ver el detalle en Ley del IMSS 1973 vs 1997.
Preguntas frecuentes
Sí, de forma anticipada, si la pensión calculada por Renta Vitalicia supera en más del 30% la pensión mínima garantizada.
Sí, si cumples la edad mínima de retiro de tu régimen. Si no la cumples, solo puedes disponer del retiro parcial por desempleo.
Depende de tu situación. Valora alternativas como una renta vitalicia o la Modalidad 40 del IMSS antes de retirarlo todo.
El IMSS te otorga una Negativa de Pensión y puedes retirar en efectivo los recursos de tu cuenta. Los de SAR IMSS 92 e INFONAVIT 92 se entregan al cumplir 65 años. Importante: si no reclamas tus recursos, al cumplir 70 años (IMSS) o 75 (ISSSTE) el saldo no reclamado se transfiere al Fondo de Pensiones para el Bienestar; la SCJN confirmó en agosto de 2026 que el dinero sigue siendo tuyo y puedes pedir su devolución en cualquier momento, sin plazo de caducidad.
Glosario
- Afore: Administradora de Fondos para el Retiro.
- Retiros parciales: disposición de una parte de los fondos antes de la jubilación.
- Ahorro voluntario: aportaciones adicionales para incrementar tu ahorro.
- Modalidad 40: opción del IMSS para seguir cotizando de forma voluntaria y mejorar tu pensión.
- Renta vitalicia: pensión que ofrece pagos mensuales de por vida.
- Retiro programado: pagos periódicos hasta agotar el saldo.
- Pensión garantizada: monto mínimo de pensión asegurado por el gobierno.
- SAR: Sistema de Ahorro para el Retiro, incluye recursos de 1992 a 2007 (SAR-92) y de vivienda (INFONAVIT/FOVISSSTE).
Fuentes consultadas:
- CONSAR e IMSS (gob.mx): retiros parciales y modalidades de pensión.
- CONSAR. Transición de semanas de cotización (reforma 2020).
