Mejores Planes Personales de Retiro (PPR) para 2021

Mejores Planes Personales de Retiro (PPR) para 2021

La opción de ahorrar a futuro además de los mejores Afores, no es algo que todos puedan o sepan cómo y más a la hora de pensionarse. Por lo que una de las opciones es saber cuáles son los mejores Planes Personales de Retiro (PPR) para 2021.

 


¿Qué es un Plan Personal de Retiro (PPR)?


Un Plan Personal de Retiro es definido como un instrumento financiero que les permite llegar a ahorrar e invertir y disponer de un ingreso mensual que les permita tener una mejor viva a la hora de jubilarse.

Pueden contratarlo mediante operadoras de fondos de inversión, bancos y compañías de seguros, al ser las instituciones que comercializan PPR en México, incluso pueden incluir un seguro de vida.

 

Contratar un Plan Personal de Retiro


Al contratar un PPR en México, permite una aportación mensual como ahorro. El promedio puede ser entre 2 y 3 mil pesos, lo que va a depender del plan elegido y fines de ahorro, es decir el monto que deseen obtener al retirarse.

Ciertos planes permiten aumentar el monto de las aportaciones. Si bien el PPR no es una forma de reemplazo del ahorro acumulado en el Afore, más bien es un ahorro complementario.

 

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de un PPR?


Como todo producto, existen ventajas y desventajas a la hora de contratarlo, por lo que es bueno saber antes:

Ventajas de los PPR

  1. Mejores rendimientos que una cuenta bancaria
  2. Acceso a productos/servicios extras
  3. Aportaciones deducibles para personas físicas que pagan el impuesto sobre la renta (ISR).
  4. Según el plan elegido, mejores rendimientos a futuro
  5. Complemento de ahorro al Afore.

 

Desventajas de los PPR

  1. Plazo de vigencia de los PPR extenso
  2. Disponer del monto acordado cada mes
  3. Si cancelan el PPR, la institución financiera puede retenerles un 20% del capital retirado más los intereses; y en caso que el PPR tenga seguro de vida, les aplicará un cargo de recuperación
  4. Deben pagar una comisión a la operadora por el manejo de los recursos, y al cumplir los 65 años, la operadora seguirá gestionándolos para poder pagarles el monto mensual o anual acordado hasta que el saldo de la cuenta finalice.

 


Plan Personal de Retiro Actinver

Una de las opciones de PPR para mejorar la calidad de vida y un futuro económico mejor es el plan de ahorro a largo plazo de Actinver. Permite canalizar el ahorro cuándo llegue el momento del retiro, y a la vez pagar menos impuestos.
 
Deducción
  • Deducción anual de impuestos hasta el 10% del ingreso anual sin superar 5 salarios mínimos anuales Zona A y B  $133,298.00.

Inversión
  • Los instrumentos de inversión son: sociedades de inversión de deuda y renta variable exentas, pudiendo realizar rebalanceos de portafolio de inversión.

Acceso al fondo ahorrado
  • El titular del PPR no podrá acceder al ahorro antes de cumplir los 65 años, solo si existe por algún motivo sufriera incapacidad o invalidez permanente.

Retiros
  • Si deciden aplicar el retiro anticipado se les aplicará una retención cuya tasa provisional puede ser del 20% de ISR (capital + intereses), y se tomará en cuenta como interés acumulable en la declaración anual.
  • Al cumplir los 65 años, el retiro pueden hacerlo de una sola vez estando exento 90 SMGV elevados al año Zona A y B $2,399,364.00.
 
Requisitos
Empleados independientes y Personas Físicas con declaración anual y alta capacidad de inversión a mediano y largo plazo que cumplan con los siguientes formatos y documentos:

  • Formato de Solicitud de Productos y Servicios Bancarios.
  • Formato Entrevista Personal.
  • Copia una Identificación Oficial Vigente.
  • Copia del comprobante de domicilio oficial vigente con una antigüedad no mayor a tres meses a su fecha de emisión.
  • Copia de cédula de identificación oficial. (RFC).
  • Copia de la CURP.


 

Plan Personal de Retiro Allianz


Entre las opciones de PPR existe el plan de ahorro para el retiro OptiMaxx plus. Se trata de un plan de ahorro individual de Allianz cuya finalidad es la de tener un nivel de vida y económico mejor cuándo llegue la edad de la jubilación. 

A partir que el gobierno mexicano ofrece beneficios fiscales para el ahorro para el retiro. Allianz México ofrece su Plan OptiMaxx plus, que busca aprovechar los beneficios fiscales para alcanzar las metas de ahorro para la jubilación.


Beneficios / Ventajas OptiMaxx plus 

  • Aseguramiento: Seguro de ahorro para el retiro
  • Flexibilidad: Adaptabilidad ante las diferentes necesidades
  • Inversión diversificada: al acceder a diferentes unos 15 portafolios de inversión en diferentes divisas
  • Liquidez: obtener retiros antes del vencimiento
  • Confiabilidad: Cuentan con el respaldo y confianza que da Grupo Allianz
  • Bono de fidelidad: Hasta el 100% de aportaciones comprometidas del primer año
  • Beneficios fiscales: Permite elegir deducibilidad, exención y/o diferimiento de impuestos según el plan contratado. Aprovechando los beneficios fiscales de los Artículos 93, 151 y 185 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR).
Pudiendo obtener beneficios que ofrece un plan de ahorro OptiMaxx plus como
un Plan de Ahorro a la medida de cada cliente. Aportaciones a partir de las posibilidades del cliente. El poder invertir en portafolios de inversión en distintas monedas y según el perfil del cliente.
 
Requisitos y condiciones

A continuación pueden consultar los requisitos y condiciones son:

Edad mínima y máxima para contratar: La edad mínima son 18 años y máxima 99 años (Aplican restricciones).
Monto mínimo y máximo para aportar mensualmente: Monto mínimo $1,000.00 mxn y máximo $12,500.00 mxn.
 
Medios de pago: Con tarjeta de crédito y cuenta de cheques para periodicidades mensual, trimestral, semestral y anual y transferencias electrónicas para periodicidad anual.
 
Plazos para contratar un plan de retiro: De 5 hasta 25 años.
 
Beneficios fiscales
El gobierno mexicano, como incentivo del ahorro individual para el retiro, dispone de personas físicas ofreciendo beneficios fiscales como:
 
  • Deducibilidad: Disminuir la base gravable, reduciendo así el pago de impuestos.
  • Diferimiento: Posponer el pago del impuesto sobre los intereses reales hasta el momento en que éstos se retiren.
  • Exención: Eliminación del pago del impuesto por cumplir ciertos requisitos (normalmente de edad y duración de la póliza).

 

Plan Personal de Retiro Citibanamex


El Plan Personal de Retiro Citibanamex además de generar ahorro, es un producto de inversión a largo plazo que ofrece beneficios fiscales, por los que pueden maximizar el patrimonio para el retiro, al jubilarse.

¿Cómo funciona el Plan Personal de Retiro Citibanamex?

Pueden definir el esquema de aportaciones anualmente. Además de elegir el tipo de rentas a recibir al finalizar el plan. De forma anual hacen deducible las aportaciones al Plan conforme a los porcentajes establecidos en la LISR.
 

Beneficios

Los siguientes son los beneficios a los que pueden acceder:

  • Aportaciones deducibles de impuestos.
  • Deducibilidad de impuestos del 10% de ingresos anuales sin que superen 5 Salarios Mínimos Garantizado (SMG) al año
  • Protección a seres queridos por el seguro de vida
  • Reservas de inversión con atractivos rendimientos
  • Permite definir el esquema de aportaciones anualmente
  • Elegir el tipo de rentas que recibirán al finalizar el Plan
  • Anualmente son deducibles las aportaciones del Plan conforme a los porcentajes establecidos en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR)
  • Crear un Plan de Retiro
  • Las aportaciones al Plan son deducibles
  • Seguro de vida por el 28% de las aportaciones más los intereses generados más $15,000 para gastos funerarios. Tasa impositiva máxima para personas físicas conforme a LISR.
 

Retiros de fondos

Al finalizar el plazo del Plan, y según el Artículo 176 Fracc V de la LISR (65 años de edad alcanzada o invalidez total y permanente), podrán retirar sus aportaciones más los intereses generados sin retención de impuestos hasta por 9 SMG al año.

Los ahorros quedarán en las reservas de Citibanamex Seguros, pudiendo elegir entre alternativas de inversión para diversificar el portafolio y optimizar el rendimiento de las inversiones.

Opciones de inversión
Entre las alternativas de inversión que disponen son:

  • SB Liq Corto plazo
  • SB MD Mediano plazo
  • SB Plazo Mediano a largo plazo
  • SB ES Largo plazo
  • Conservador IPC

Los fondos quedan en una reserva en inversión conformada por valores gubernamentales. Fondo con interesantes rendimientos administrados por el Grupo Financiero Citibanamex.

Requisitos
Entre los requisitos a cumplir son los siguientes:
  • La edad mínima de contratación es de 18 años y la máxima es de 60 años
  • No se requiere examen médico
  • Aportación mínima inicial desde $20,000
  • Medios de pago: Cuenta de cheques Citibanamex.


Restricciones
  • Personas menores de 18 años y mayores de 60 años
  • No contar con el medio de pago necesario o con la aportación mínima inicial.


Aportaciones
R: 1. Aportación mínima inicial para primas no programadas de $35,000

2. Aportación mínima inicial para primas programadas de $10,000

Aportaciones programadas mínimas:

- Mensual: $500
- Trimestral: $1,500
- Semestral: $3,000
- Anual: $6,000


Mejores Planes Personales de Retiro (PPR) para 2021

 

Planes Personales de Retiro (PPR)
Beneficios, Aportes, Inversiones y Retiros

Plan Personal de Retiro: PPR Actinver

Deducción anual de impuestos: Hasta el 10% del ingreso anual inferior a los 5 salarios mínimos anuales Zona A y B  $133,298.00.
Inversión: Permite invertir en sociedades de inversión de deuda y renta variable exentas, y realizar rebalanceos del portafolio de inversión.

Retiro del fondo ahorrado: No podrán retirar el ahorro antes de los 65 años, solo podrán retirarlo si sufren una  incapacidad o invalidez permanente.

Retiro Anticipado: Pueden hacer el retiro anticipado a cambio de una retención del 20% de ISR (capital + intereses).

Retiro en Plazo: Al cumplir 65 años, el retiro puede ser una sola vez exento 90 SMGV elevados al año Zona A y B $2,399,364.00.

Plan Personal de Retiro: PPR Citibanamex

Aportaciones: deducibles de impuestos. Pueden definir la forma de aportaciones anual.

Deducibilidad de Impuestos: del 10% de ingresos anuales menor a 5 Salarios Mínimos Garantizado (SMG) anual.

Inversiones: Reservas de inversión con atractivos rendimientos. / Elegir entre opciones de inversión para diversificar el portafolio y mejorar el rendimiento de las inversiones. / Opciones de inversión: a  corto plazo, mediano plazo, largo plazo.

Retiros de Fondos: Crear el Plan de Retiro y elegir el tipo de rentas a recibir al finalizar el Plan. / Retirar los fondos al cumplir 65 años y retirar las aportaciones + intereses generados sin retención de impuestos hasta por 9 SMG anual.

Aportaciones:

R: 1. Aportación mínima inicial para primas no programadas de $35,000

2. Aportación mínima inicial para primas programadas de $10,000

Aportaciones programadas mínimas:

- Mensual: $500
- Trimestral: $1,500
- Semestral: $3,000
- Anual: $6,000

Plan Personal de Retiro: PPR Allianz

Inversión diversificada: en 15 portafolios de inversión en diferentes divisas.

Retiro de Fondos: Retiros de fondos antes del vencimiento.

Bono de Fidelidad: Hasta el 100% de aportaciones del primer año

Beneficios Fiscales: Elegir deducibilidad, exención y/o diferimiento de impuestos.
Aportaciones: En base a las posibilidades del cliente. / 
 
Monto mínimo y máximo de aportación mensual: Monto mínimo $1,000.00 mxn y máximo $12,500.00 mxn.
 

 

 Ya saben además de los AFORES, o un depósito a plazo, existen los Plan Personal de Retiro (PPR) a la hora de obtener ahorros a futuro. Solo deben saber cuál elegir.
Accede a Rankia
¡Sé el primero en comentar!