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Blog Créditos hipotecarios, personales y empresas

Alternativas de financiamiento: Infonavit, Fovissste...

Mejor crédito hipotecario

¿Quieres saber cuál es el mejor crédito hipotecario? ¿quién cobra menos interés? Te presentamos la siguiente comparación entre seis hipotecas: Banamex, Afirme, Santander, Banorte, Scotiabank, BBVA Bancomer y HSBC para que conozcas las condiciones generales, gastos iniciales y programas de recompensa que ofrecen así como sus requisitos. Esto te dará una idea si es que estás pensando en contratar una hipoteca en 2018.

Mejor crédito hipotecario

Ranking

Mejor crédito hipotecario

CAT promedio (sin IVA)
1 Hipoteca perfiles Banamex 12%
2 Hipoteca 7x5 Scotiabank 12%
3 HSBC Crédito Hipotecario 12.2%
4 Banorte Hipoteca Fuerte 12.5%
5 Hipoteca Personal Santander 12.7%
6 Crédito Hipotecario Afirme 15.2%
7 Hipoteca Bancomer Fija 15.6%

 

Las informaciones publicadas están basadas en datos obtenidos de la web de los bancos a fecha 27 de junio de 2018, pero como la misma cambia sin previo aviso según la política de cada institución, no descartes acercarte al banco de tu elección para saber más.

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¿Cómo funciona prestadero? ¿Es seguro?

Una realidad innegable de México es que el acceso al crédito excluye a muchas personas que tienen los conocimientos y la experiencia para formar una PyMe y así contribuir a crecimiento económico de nuestro país, sin embargo no son sujetos de préstamos accesibles y tienen que solicitar unos que les resultan muy costosos y más cuando van iniciando. Sin embargo, existen empresas que se apegan más a las necesidades de este sector  y que son igual de serios que un banco, en esta ocasión hablaremos de la empresa Prestadero, ya que hay gente que duda de que sea seguro hacer un contrato con ellos.

¿Cómo funciona prestadero?

Prestadero encaja en el modelo financiero de persona a persona (P2P), el cual se basa en eliminar al intermediario, o como dirían los gringos “cut out the middle man” (este es un concepto muy arraigado en la sociedad norteamericana). Bajo esta forma de hacer negocio Prestadero funciona así: por medio de una plataforma electrónica, alguien hace una solicitud de crédito y otra una y otra persona hace la oferta de préstamo, y Prestadero funge como administrador entre ambos.   Leer más

Comparativo en préstamos de nómina 2017 – Banamex, Banco Azteca, Afirme, HSBC, Santander, Scotiabank,...

Si eres de los que reciben su salario por medio de una tarjeta de nómina, es muy probable que te ofrezcan un crédito o préstamo de nómina, ya sea en un cajero automático, alguna carta a tu domicilio o por alguna llamadas telefónica. Antes que decir que sí compara estos préstamos en otras instituciones.

                                                                                         Comparativo préstamos de nómina 2016

Algo muy importante es que te elabores un presupuesto, porque los pagos se descontarán de tu sueldo automáticamente, de modo que si contratas un producto como este y no tienes el dinero para cubrir el resto de tus gastos tu economía tendrá problemas.   Leer más

Préstamos personales: Ranking de bancos con menos intereses

Los préstamos personales (al igual que los de nómina), constituyen una gran oferta en México, es decir, existen 17 tipos de préstamo personal que ofrecen Bancos, SOFOMES y SOFIPOS, por tanto es importante saber cuál el banco o institución que nos cobra menos intereses por un préstamo personal.

                                                                                               Los mejores préstamos personales

 

Tomemos un ejemplo para comprender mejor cómo se comportan algunos préstamos personales: supongamos que solicitaremos 60 mil pesos a un plazo de 36 meses y con un interés de 35.5%, con estos números la mejor opción la tiene HSBC donde al final pagarías $92,531.07, con Ixe serían $92,886 y con Scotiabank $95,804.94. Donde hay más inconveniente es con Banco Ahorro Famsa, donde terminarías pagando $127, 967.82 pesos, ello se debe principalmente a su tasa de interés que es del 50%; pero esto no es lo peor, Financiera Kronos cobra 65% de interés y ahí por 60 mil pesos de préstamo acabarías pagando $153, 950.91 pesos en 36 meses (3 años).

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Crédito hipotecario más barato

El Banco de México dio a conocer su informe llamado “Indicadores básicos de créditos a la vivienda”,  y según dicha información el mejor crédito hipotecario lo tiene HSBC con 8.6%, le sigue Scotiabank con 9.2% y Banorte/ IXE  con 9.2%, en ese sentido HSBC tiene en este momento la tasa de interés más baja en crédito hipotecario, lo cual desbancaría a Hipoteca Sin de Banamex.

                                      Crédito hipotecario más barato 2016

 

Banxico fue más allá y analizó más instituciones financieras y destaca que las que tienen la tasa de interés más alta en hipotecas son:

  • Banamex con 10.6%
  • Banca Mifel con 11.6%
  • Ve por Más con 11.8%

 

Actualmente sí se nota la preferencia por los bancos con mejor oferta en crédito hipotecario, pues Scotiabank, Banorte/IXE y en este caso BBVA Bancomer concentran 55.9% de total de créditos otorgados.   Leer más

¿Cómo entender la última reforma al Infonavit?

El día 26 de abril pasado, el presidente de México promulgo cambios a la Ley de Infonavit, siendo su principal modificación el hecho que el salario mínimo deja de ser la unidad se referencia para el pago de los créditos hipotecarios con el instituto, ahora se regirá por la Unidad de Medida y Actualización y ella servirá para calcular el monto de los créditos que otorgará Infonavit así como saldos y pagos. Pero ¿cómo debemos entender la última reforma al Infonavit? ¿en qué nos beneficia la reforma al Infonavit? ¿En qué nos perjudica?
 
                                 Cambios a la ley de Infonavit Leer más

Primer crédito automotriz, ¿cómo contratar el mejor?

La compra del primer coche es algo que emociona mucho porque se trata de algo aspiracional en México. Ante esto surge la pregunta ¿cómo comprar mi primer auto? ¿cuál es el mejor crédito automotriz?, debemos responder adecuadamente estas preguntas para hacer una buena compra, contemplar todos los aspectos posibles para hacer la mejor elección, así que por nuestra cabeza también ronda la idea de ¿cómo contratar nuestro primer crédito automotriz? ¿nuevo o usado?
 
                                         Comprar primer coche Leer más

Solicita un segundo crédito del Infonavit

Si ya terminaste de pagar un crédito con el Infonavit, puedes ser candidato a tramitar una segunda hipoteca con el Infonavit. Así es, existe la posibilidad de acceder a un segundo crédito con Infonavit, esto es posible gracias a una reforma que se hizo en la Ley del instituto.
 
Por su puesto que existen una serie de requisitos y las condiciones que hay que cumplir para poder calificar a un segundo crédito de Infonavit. En general el segundo crédito es como una especie de reconocimiento al historial laboral y al buen comportamiento del acreditado. Estos son los requisitos para solicitarlo:
 
 
Tener más de un año de haber liquidado el primer crédito Infonavit.
  1. Si tu primer crédito fue un cofinanciamiento como Cofinavit o Apoyo Infonavit, tu primer crédito debe estar liquidado con ambas entidades financieras.
  2. Haber mostrado un buen comportamiento el en pago de las mensualidades, es decir haber sido regular en los pagos.
  3. No tener alguna reclamación por cobranza de parte del Infonavit.
  4. Tener por lo menos cinco años de cotización sin interrupciones.
  5. Tener 64 años y 11 meses como máximo.
  6. Tomar el taller “Saber para decidir” ya sea de forma presencial, o bien puede tomarse en línea en la página portal.infonavit.org.mx
  7. Tener una relación laboral vigente.
  8. Buen historial crediticio.
                                                             Segundo crédito infonavit
 
El segundo crédito de Infonavit funciona igual que el primer crédito en cuanto a que puede usarse para comprar una vivienda nueva o usada, para remodelar, ampliar o construir sobre un terreno que ya tengas e incluso puede ser usado para liquidar la deuda de otro crédito hipotecario que se tenga con otra institución financiera.
 
Para este segundo crédito se podrá disponer de los recursos acumulados en la subcuenta de vivienda y así complementar el monto del préstamo.
 

Estas son algunas de las características del segundo crédito:

Lo pueden pedir trabajadores que hagan aportaciones al Infonavit, sin importar el salario que ganen.
El segundo crédito se otorga junto con otra entidad financiera, pero los trámites se hacen sólo con el Infonavit.
El segundo crédito es en pesos. A diferencia del primer préstamo que es en Veces Salarios Mínimos, ello significa que las mensualidades cambian cada año al aumentar el salario mínimo. Este segundo crédito tiene la seguridad de que el saldo no cambiará porque ya no está fijado al salario mínimo.
La tasa de interés y los pagos son fijos, es decir no se modifica durante toda la vida del financiamiento.
Se puede elegir el plazo para pagar esta segunda hipoteca entre 5, 10, 15, 20, 25 y 30 años. En el caso de alguien que tenga más de 60 años solo tiene cinco años para pagar este segundo crédito.
Si al momento de solicitar este segundo crédito sigues cotizando para el Infonavit, el pago mensual que hagas se complementará con una aportación del patrón lo cual ayuda a que se pague más pronto este crédito.
Documentación para pedir el segundo crédito del Infonavit
Solicitud de inscripción de tu crédito (la cual puedes descargar desde la página web del Infonavit).
• Acta de nacimiento original:
• Copia de una identificación oficial.
• Formato para autorizar la consulta tu buró de crédito.
• Avalúo electrónico vigente.
 
Teniendo estos documentos debes llevar tu solicitud a la oficina de atención del Infonavit más cercana. Luego elige un notario público y junta los documentos que te pida. En el apartado Mi cuenta Infonavit de la página del instituto busca e imprime el Aviso de Retención de Descuentos, para que lo lleves a la empresa donde trabajas para que lo sellen y lo firmen. Ahí también hay una que debes firmar autorizando a la institución para consultar tu buró de crédito.
 
Por último no olvides que:
El monto de crédito se calcula dependiendo del plazo que elijas para pagar esta nueva hipoteca. Los honorarios por título de propiedad, financieros y de operación son el 5% del valor de tu crédito.
 
 
 
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¿Qué son los microcréditos? ¿Conviene contratar un microcrédito?

Los microcréditos son un tipo de financiamiento dirigido a personas que no tienen dinero suficiente para iniciar un pequeño negocio y que tampoco tienen acceso a instituciones financieras formales como los bancos por no cubrir algunos requisitos como contar con comprobantes de ingresos. Entonces el microcrédito es un producto financiero dirigido a este tipo de personas.
 
Las empresas que ofrecen microcréditos regularmente son llamadas microfinancieras y no prestan grandes sumas de dinero. En el caso de nuestro país la mayoría de las empresas que prestan dinero en este esquema están en zonas rurales, en zonas vulnerables y particularmente se enfocan a microcréditos para mujeres, y es por ello que su metodología y mecánica de operación está hecha para las necesidades de la comunidad o región donde se encuentra.
 
 

¿Quiénes prestan microcréditos en México?

  • Bancos especializados en microfinanzas.
  • Cajas solidarias.
  • Cooperativas.
  • Cajas Populares.
  • Sofoles.
  • Sofomes.
 
La misión de los microcréditos es prestar dinero a personas que quieren instalar un negocio pequeño para autoemplearse y así desarrollar una actividad productiva independiente.
 
 

¿A quién están dirigidos los microcréditos?

A personas que quieren poner los siguientes negocios:
  • Haciendo artesanías.
  • Venta de comida como tamales, tacos de canasta.
  • Etcétera.
 

¿Cuántos tipos de microcrédito existen?

El microcrédito individual: Es un financiamiento para personas con actividades productivas. Para que la empresa tenga la seguridad de que va a recuperar su inversión, una característica de las microfinancieras es que da un trato personal a sus clientes y los acompaña en el proceso del negocio que quieren poner, muchas veces dando asesorías.
 
Microcrédito grupal: es para personas que formen grupos de más de cinco individuos. Todos los miembros están igualmente obligados a responder por el crédito. Algunas de sus características son:
 
  • El grupo debe conocerse y tenerse confianza mutua.
  • Se otorga un préstamo individual a cada persona.
  • Los pagos son semanales o quincenales
  • Si uno de los integrantes deja de pagar, el resto del grupo asume su deuda, es decir, la garantía de pago es solidaria.
  • El integrante que no cumpla con su pago será boletinado en el Buró de Crédito.
 
 

¿Conviene contratar un microcrédito?

En el caso de los microcréditos grupales, los integrantes dependen de la capacidad de pago de todos y cada uno de los que forman el grupo, y ello suele generar atrasos y adeudos en el pago del financiamiento.
 
El costo de los microcréditos suele ser alto en cuanto al Costo Anual Total (CAT) se refiere, pues en algunos casos puede llegar a ser de más del 200%.
 
A continuación mostramos un cuadro comparativo donde puede verse el monto de crédito así como el CAT.
 
                             Qué son los microcréditos
 
 
 
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Comprar terreno con crédito Infonavit

Conforme pasa el tiempo se hace más costoso comprar un departamento y más aún una casa. En México comprar casa o departamento no es para todos los sueldos, además las casas y departamentos que actualmente se venden en México son de dimensiones pequeñas, así que hay personas que consideran comprar un terreno con su crédito Infonavit para tener una casa más grande, o bien para construirla a su gusto.
 
 
                                                            Comprar terreno con crédito Infonavit
 
Muchas personas tienen el sueño de hacer su propio patrimonio comprando una casa para tener un techo seguro en el cual vivir, más aún muchas personas quieren una casa a su gusto, como siempre la soñaron para disfrutarla de verdad. Leer más

Devolución de excedentes de pago de Infonavit

Puede parecer muy extraño pensar que se le pueden hacer pagos de más al Infonavit, pero realmente esto es más frecuente de lo que uno pensaría. Ciertamente los excedentes de pago al Infonavit o bien pagar de más al Infonavit no sucede de forma voluntaria, más bien sucede por la burocracia del instituto.
 
                                                 Devolución de excedentes de pago de Infonavit
 

¿Por qué una persona paga de más al Infonavit?

La situación más común es esta: cuando un trabajador por fin termina de pagar su crédito y debido a que el Infonavit siempre va atrasado en el registro de los pagos del trabajador, es muy habitual que el instituto demore en registrar el último pago, por ende que tarde en eliminar el saldo y también que tarde en generar el Aviso de Suspensión y Retención de Descuentos y este documento es indispensable para que las empresas dejen de descontar el crédito Infonavit aunque el acreditado ya haya terminado de pagar el crédito.
 
La suspensión de este descuento que se le hace al trabajador debe ser rápido, pero la realidad es que algunas personas logran dar de baja su hipoteca relativamente rápido, mientras que hay un número importante de  trabajadores a los que el Infonavit tarda meses o hasta años en generar el Aviso de Suspensión y Retención de Descuentos, sin este documento no pueden suspenderse los descuentos que se hacen a un trabajador por concepto de su crédito Infonavit.
 
Lo que resulta de la situación anterior es que un trabajador acabe pagando de más por su crédito, de modo que como la cuenta de Infonavit sigue activa, el dinero se sigue acumulando en ella lo cual va generando un saldo a favor, mismo que se debe solicitar y recuperar antes de liberar el crédito o la hipoteca, y a eso se le conoce como devolución de excedentes de pago al Infonavit.
 
Si esta es tu situación, primero debes consultar el saldo de tu crédito, si tienes un saldo a favor entonces debes llamar al Infonatel para tramitar una cita para que solicites la devolución de tus pagos de más al Infonavit.
 
Requisitos para solicitar la devolución del excedente de pagos al Infonavit
  • Comunícate al Infonavit y solicita que te transfieran al área de cartera.
  • Proporciona tu Número de Seguridad Social.
  • Menciona tu fecha de nacimiento.
  • Ten a la mano tu número de crédito.
 
Seguramente quien te atienda te solicitará que llenes el formulario que puedes descargar en el portal del Infonavit en la sección “Devolución de excedentes de pago”. En el formulario tu nombre, Registro Federal de Contribuyentes (RFC), número de Seguridad Social (NSS) y la dirección de la vivienda hipotecada deben estar escritos correctamente, en caso que haya errores solicita su corrección.
 
Al solicitar la devolución de los pagos de más al Infonavit debes registrar un número de teléfono celular y tu correo electrónico para que el instituto se ponga en contacto contigo. No olvides que por este trámite se levanta un número de caso, así que es muy importante que lo conserves, pues se trata del registro de tu petición.
 
 

¿Qué hacer cuando ya hayan sido devueltos los pagos de más al Infonavit?

Si la devolución procede y el trabajador está de acuerdo con el monto que se le devolverá, entonces firma la carta de conformidad de la devolución de excedentes de pago, luego el dinero devuelto se depositará en la cuenta bancaria que el trabajador haya indicado (se pide la Clave Bancaria Estandarizada de 18 dígitos), este número no debe tener errores, pues de haberlo se tiene que iniciar de nuevo todo el trámite.
 
 

¿Qué hacer si la devolución de los pagos de más hechos al Infonavit no procede?

Se tiene que levantar una aclaración en Infonatel al 9171-5050 desde la ciudad de México; o al 01800-008-3900 desde el interior del país en un horario de lunes a viernes de 7:30 de la mañana a 9 de la noche; sábados y domingos entre 9 y 15 horas.
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